互联网小贷牌照如何申请，代办

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第一，银行存款会搬家。

  余额宝2013年6个月开通，只有半年时间，天弘基金在2013年底资产规模突破1900亿，很快就会超过最的华夏基金2126亿元的规模。目前余额宝“余额宝”的潜在客户可达到8000万，按照目前户均余额3000元计算，中短期的增长空间约在2000亿到3000亿之间。但是如果每个账户再从银行划拨3000元，就会增加2400亿。加上目前正在增的余额宝账户，2014年额宝的规模可以增加一倍达到7000亿到8000亿的规模。加上百度、腾讯等各种其他的货币基金，保守的估计也要搬走上万亿的银行活期存款。

  再看看P2P平台。今年P2P的规模亿左右，据笔者调查，明年单个规模的P2P平台会超过800亿，P2P整个规模会达到在亿。两项加起来，就高达12000亿左右。

第二，银行可贷币减少，贷规模幅度下降。

  这些资金原来都是传统银行稳定的活期存款或者一年期存款。银行资金出来这么多，可贷资本的规模就会缩小，如果缩小12000亿，相当于央行存款准备金率提高了1.5个百分。那按照货币乘数计算，传统银行的贷能力减少将会数倍于12000亿。这对将银行的贷能力和利润产生巨的影响。

第三，银行的存款成本会幅增加。

  由于现在的余额宝年化收益率反应了银行间的拆借利率，甚至高于一年期的存款利率，将会迫使银行会提高一年期以上的长期存款的利率。否则，银行资金还会规模流出。而P2P的投资收益反应出长期资金的成本与收益，这将会导致银行的长期存款利率幅上升，以防银行长期存款搬家。

第四，银行的贷利率会幅上升。

  也许有人认为，货币基金的钱最后不还是会回到银行吗？这是两个不同的概念。原来银行的活期存款利息0.35%，而且相对稳定，可作为银行长期借贷的稳定资金池。现在银行的活期存款流出后，又通过银行间拆借，以年高达5%的年化利息再拆回来，活期存款变成了巨债务。不管这债务最终摊到谁的头上，其结果会导致银行的贷成本幅上升。最的消息显示，最近债市利率幅飙升，AAA级企业债成本翻倍上涨。这只是一个前奏。